Bancarrota 101

Resumen de bancarrota

Presentar una declaración de bancarrota de Fort Lauderdale es una decisión difícil de tomar. La pérdida de empleo, el divorcio, la enfermedad, las facturas médicas, el fracaso comercial, los aumentos inesperados en los pagos de hipotecas y los problemas de administración financiera son solo algunas de las razones que hacen que las personas buenas se sientan abrumadas por las deudas. Las personas que se atrasan con sus deudas quedan atrapadas en un ciclo interminable de estrés y presión de los cobradores de deudas. ¡No tiene porque quedarse estancado ahí!

Las leyes de bancarrota fueron diseñadas para dar a las personas honestas un nuevo comienzo en la vida, libres de deudas pesadas y acreedores agresivos. Las declaraciones de bancarrota en Florida están en aumento.

Las empresas y organizaciones que ofrecen servicios de asesoramiento crediticio son cada vez más comunes, ofreciendo varios métodos para pagar su deuda. Declararse en bancarrota, por otro lado, le permite, en la mayoría de los casos, borrar su deuda en solo unos meses.

La bancarrota es una opción disponible bajo la ley federal para eliminar sus deudas. Hay dos capítulos principales del Código de los Estados Unidos bajo los cuales los consumidores se declaran en bancarrota: el Capítulo 7 y el Capítulo 13. Ambos capítulos llevan el nombre de las secciones del Código de los Estados Unidos que contiene los detalles de la ley. Las leyes de bancarrota están vigentes con el propósito de ayudar a personas como usted a obtener la tranquilidad que necesitan.

Impacto del puntaje de crédito de la bancarrota

Declararse en bancarrota no dañará permanentemente su calificación crediticia. La bancarrota aparecerá en su informe de crédito durante 10 años. Otros datos de crédito también pueden incluirse en un informe de crédito del consumidor durante 7 años. Sin embargo, las demandas civiles, los juicios civiles y los registros de arrestos se pueden informar durante, por lo menos, 7 años y más, y si la información tiene relevancia durante un período de tiempo más largo. Por ejemplo, si la sentencia civil contra el deudor tiene una validez de 10 años, puede notificarse para efectos de calificación crediticia durante el mismo período de tiempo.

Los puntajes de crédito de los candidatos a la bancarrota a menudo ya están dañados. Una bancarrota del Capítulo 7 de Fort Lauderdale le permitirá hacer un borrón y cuenta nueva y le dará una oportunidad para demostrar su solvencia crediticia. Por lo general, el costo de obtener crédito sin, por lo menos, un perfil de crédito limpio como un espejo resultará en el pago de tasas de interés más elevadas en un préstamo. Pero debe preguntarse: ¿cuál es el costo de no declararse en bancarrota, tanto económica como emocionalmente?

Hay pasos que puede tomar después de declararse en bancarrota que harán posible restablecer un buen crédito. Estos pasos se pueden hablar durante la consulta inicial. Es posible obtener tarjetas de crédito y comprar una casa o un automóvil después de declararse en bancarrota.

Detener a los acreedores

Cuando su petición de bancarrota es presentada ante el tribunal por un abogado de bancarrota de Fort Lauderdale, la ley federal impone, inmediatamente, una “estadía/suspensión automática” que impide la comunicación de sus acreedores con usted y detiene todas las acciones de cobro pendientes y futuras en su contra hasta que se resuelva el caso de bancarrota. Aunque un acreedor puede detener la suspensión automática, tendría que hacerlo presentando una solicitud al tribunal. Esta protección bajo la ley de bancarrota significa que una vez que se presente la petición de bancarrota, todos los acreedores deben detenerse en seco. Si tiene una ejecución hipotecaria, la compañía hipotecaria no puede continuar con el proceso, su automóvil no puede ser embargado, los embargos deben terminar y los acreedores ya no pueden comunicarse con usted.

Tipos de alivio de bancarrota disponibles

Para los deudores consumidores, hay dos capítulos principales que ofrecen el alivio de deudas de la bancarrota: el Capítulo 7 y el Capítulo 13. El tipo de procedimiento de bancarrota, más común, es una bancarrota de liquidación del Capítulo 7. Se llama bancarrota de “liquidación” porque el fideicomisario venderá (o liquidará) las propiedades no exentan del deudor y el producto de la venta se distribuirá equitativamente entre los acreedores. Bajo una bancarrota del Capítulo 7 de Fort Lauderdale, sus deudas pueden ser eliminadas por el tribunal dentro de 3 a 4 meses si no hay objeciones por parte de los acreedores o del fideicomisario. No es necesario hacer pagos a los acreedores una vez que el caso este cerrado.

Los procedimientos de bancarrota bajo la bancarrota del Capítulo 13 son un poco diferentes al Capítulo 7. En una bancarrota del Capítulo 13, su ingreso disponible se paga a los acreedores durante 3 a 5 años. Una vez que haya terminado con su plan de pago, el resto de sus deudas se cancelan. El ingreso disponible significa cualquier dinero que quede, después de que sus gastos cotidianos sean deducidos de sus ingresos, para pagar a los acreedores. Aunque usted tiene que pagar una parte de su deuda, el Capítulo 13 de Fort Lauderdale tiene sus beneficios. Bajo el Capítulo 13, usted puede quedarse con su propiedad que no esté exenta. También, bajo este plan, puede obligar a su compañía hipotecaria o compañía de préstamos para automóviles a permitirle ponerse al día con cualquier pago perdido. El plan de pagos debe ser aprobado por los tribunales y solo está disponible para los deudores que tienen salarios regulares o una fuente constante de ingresos.

En la mayoría de los casos, los deudores no pierden la propiedad en una bancarrota. Bajo la ley de bancarrota actual de Florida, se le permite mantener la propiedad hasta los límites legales y constitucionales. Es importante saber que, aunque una bancarrota detendrá las acciones de ejecución hipotecaria y reposesión al presentar la petición, si desea conservar su casa y automóvil, debe continuar haciendo los pagos. Los préstamos para casas y automóviles están garantizados por la propiedad que compró y, si no realiza los pagos, los acreedores eventualmente podrán retomar la propiedad.

¿Es la bancarrota adecuada para usted?

La bancarrota no puede curar todos los problemas financieros y no es el paso correcto para cada individuo. En su consulta inicial, evaluaremos sus circunstancias financieras únicas y exploraremos alternativas a la bancarrota si las hay.

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