Embargo de salarios

Quizás la acción de cobro más intrusiva por parte de una agencia de cobro de deudas o acreedor es el embargo de salarios. Por naturaleza y diseño, el embargo salarial es imprevisto e inesperado. No recibirá ninguna notificación anticipada de que un embargo salarial entrará en vigor en su próximo cheque de pago. Usted recibirá la notificación después de que la orden de embargo haya sido enviada a su empleador. Este elemento de sorpresa puede ser devastador, especialmente para una persona que depende del próximo cheque para pagar los gastos normales; como el alquiler o la hipoteca.

¿Qué es un embargo salarial?

Un embargo salarial es una deducción, para el beneficio de un acreedor, en contra de sus ganancias de nómina de hasta el 25% de su ingreso bruto (es decir, antes de las deducciones por impuestos, seguros o contribuciones de jubilación).

Los fondos deducidos por su empleador deben ser entregados a la parte en posesión de la orden de embargo. La deducción continuará hasta que el saldo pendiente adeudado (incluidos los intereses y los costos) se pague en su totalidad.

¿Cuándo puede un acreedor embargar su salario?

Un acreedor (que no sea el IRS o la agencia de cumplimiento de manutención infantil) solo puede embargar su salario después de la emisión de una orden judicial llamada Writ of Wage Garnishment (Orden de Embargo de Salario). Para obtener una orden de embargo, el acreedor debe tener una sentencia judicial en su contra. Para obtener una sentencia judicial, el acreedor debe demandarlo en la Corte. A tal efecto, usted será servido con una orden de Summons & Complaint (Comparecencia y Demanda) por un agente judicial del tribunal.

Es importante entender que una compañía de tarjetas de crédito o una agencia de cobro no pueden embargar su salario a menos y, hasta que, hayan obtenido una sentencia judicial en su contra.

Si es servido con documentos judiciales de la Corte Summons & Complaint (Comparecencia y Demanda), tiene 20 días en el Estado de Florida para presentar una Answer or Response (Respuesta o Contesta) a la demanda. Debido a las ramificaciones de una sentencia, lo mejor para usted es ser proactivo y no ignorar los documentos judiciales recibidos.

Una de las maneras de ser proactivo es solicitar el alivio de deudas que ofrece la bancarrota. Si se declara en bancarrota, a ninguno de sus acreedores se le permitirá proceder con los esfuerzos de cobro, incluido proseguir con una demanda o embargo de salario. El embargo se detendrá inmediatamente después de la declaración de bancarrota.

Para determinar si la bancarrota es la mejor alternativa, llámenos para programar una cita para una consulta gratuita. Hablará con uno de nuestros abogados que analizará en su totalidad los hechos de su caso y lo guiará en consecuencia. Nuestra oficina se enfoca en la bancarrota del consumidor y nuestro objetivo es ayudarlo en su camino hacia la estabilidad financiera.

¿Cuáles son sus opciones?

• Bancarrota: La presentación de una bancarrota detiene una orden de embargo inmediatamente y detiene la posible deducción de cualquier dinero adicional de sus ganancias de nómina.
• Reclamo de exención: En el estado de Florida, puede estar exento de embargo de salarios, si cumple con la norma conocida como “cabeza de familia”. Para ser cabeza de familia, debe proporcionar más de la mitad del apoyo financiero de un menor u otro dependiente. Para solicitar estar exento de una orden de embargo salarial, tendrá que presentar un Reclamo de Exención en el caso y solicitar una audiencia en la que el Tribunal tomará una determinación. Si el Tribunal determina que usted cumple con los requisitos de esta norma, entonces el porcentaje del embargo puede reducirse o el embargo se extinguirá por completo. Sin embargo, tenga en cuenta lo siguiente:
  • Una sentencia judicial en Florida es válida por 10 años y renovable por otros 10 años. Esto significa que, aunque ahora se le considera cabeza de familia y, por lo tanto, está exento de embargo, esto no quiere decir que podrá seguir cumpliendo con esta norma durante la duración de los 10 años de la sentencia. Por lo tanto, el acreedor puede intentar en el futuro embargar su salario de nuevo y tener éxito.
  • Una sentencia judicial de deuda crece a medida que acumula intereses anualmente. Esto significa que el acreedor judicial puede permanecer inactivo durante años mientras la deuda crece en función de los intereses.
  • Incluso si se determina que está exento de un embargo salarial, esto no significa que el acreedor no puede utilizar otras medidas de cobro. El embargo salarial es sólo una de las muchas herramientas que un acreedor tiene para cumplir con un fallo judicial. Un acreedor judicial también puede cobrar dinero de cuentas bancarias, obtener órdenes judiciales para incautar activos como vehículos, botes y otros objetos de valor.

• Acuerdo: es posible que pueda llegar a un acuerdo por una suma total o un arreglo de pago con el acreedor embargador. Como parte del acuerdo, el acreedor puede acordar detener el embargo de su salario y permitirle realizar los pagos.
  • Acuerdos de suma total: La noción de conformarse con un porcentaje de la deuda suena atractiva, pero eche un vistazo de cerca a los números reales.
    • El saldo pendiente puede estar inflado por intereses, cargos por mora y costos: cuando se trata de deuda de crédito del consumidor, la tasa de interés promedio después del incumplimiento es del 29% al 30%. Como tal, la deuda crecerá exponencial y fácilmente duplicará o triplicará su tamaño.
      • Entonces, ¿realmente se está conformando con el 40% del saldo de la deuda? Lo más probable es que ese no sea el caso.
      • En una bancarrota del Capítulo 7, usted puede pagar nada o una pequeña fracción de la deuda total.
      • En una bancarrota del Capítulo 13, usted pagaría un porcentaje de la deuda durante un período de 3 a 5 años. Sin embargo, este porcentaje generalmente se basa directamente en lo que realmente puede pagar por mes.
    • La condonación del endeudamiento puede ser un ingreso para efectos fiscales: al considerar los beneficios de los acuerdos, tenga en cuenta las posibles consecuencias fiscales. Es posible que tenga que declarar como ingreso la parte de la deuda perdonada en su declaración de impuestos federales. Dependiendo de su rango de impuestos y circunstancias, quizás tenga que pagar impuestos adicionales en función de la cantidad de deuda perdonada en el acuerdo.
      • La declaración de una bancarrota no desencadena ninguna dificultad al ser perdonada el endeudamiento. Por lo tanto, no tendrá que pagar impuestos federales sobre la deuda liberada en su caso de bancarrota.
    • Acuerdos e informes de crédito: si llega a un acuerdo, el acreedor tiene derecho a reportar en su informe de crédito que la deuda se satisfizo de conformidad con un acuerdo y por menos de lo que se debía. Para fines de crédito, esto se interpretará de manera perjudicial contra usted y afectará su capacidad para obtener crédito.

Para determinar si la bancarrota es la mejor alternativa, llámenos para programar una cita para una consulta gratuita. Hablará con uno de nuestros abogados que analizará todos los factores de su situación y lo guiará en consecuencia. Nuestra oficina se enfoca en la bancarrota del consumidor y nuestro objetivo es ayudarlo en su camino hacia la estabilidad financiera.

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